%20(1).jpg "Mutual Fund SWP: নিয়মিত টাকার প্রয়োজন হলে মিউচুয়াল ফান্ড থেকেই আয়—জানুন কীভাবে কাজ করে SWP")
Mutual Fund SWP: নিয়মিত টাকার প্রয়োজন হলে মিউচুয়াল ফান্ড থেকেই আয়—জানুন কীভাবে কাজ করে SWP
মিউচুয়াল ফান্ড মানেই শুধু দীর্ঘমেয়াদি বিনিয়োগ—এমন ধারণা অনেকেরই আছে। কিন্তু অনেকেই জানেন না, মিউচুয়াল ফান্ড থেকে নিয়মিত আয়ের ব্যবস্থাও করা যায়। এই ব্যবস্থার নাম সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান (SWP)। যারা সঞ্চয় বিনিয়োগ করে রেখে মাসে মাসে বা নির্দিষ্ট সময় অন্তর টাকা তুলতে চান, তাঁদের জন্য SWP হতে পারে একটি কার্যকর সমাধান।
সহজ ভাষায় বললে, SWP হল SIP-এর ঠিক উল্টো। SIP-এ যেখানে আপনি নিয়মিত টাকা বিনিয়োগ করেন, সেখানে SWP-তে আপনি আপনার বিনিয়োগ থেকেই নিয়মিত টাকা তুলে নেন—পুরো ফান্ড ভেঙে না দিয়েই।
SWP কীভাবে কাজ করে?
SWP চালু করা খুব একটা জটিল নয়। প্রথমে আপনাকে একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম বেছে নিতে হবে, যেখানে আপনার বিনিয়োগ আছে। এরপর ঠিক করতে হবে—
কত টাকা তুলতে চান
কত সময় অন্তর টাকা তুলবেন (মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক)
একবার এই সেটিং হয়ে গেলে, ফান্ড হাউস প্রয়োজন অনুযায়ী কিছু ইউনিট বিক্রি করে সেই টাকা সরাসরি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে পাঠিয়ে দেয়।
সবচেয়ে বড় সুবিধা হল, আপনি নিয়মিত টাকা তুললেও বাকি ইউনিটগুলি বিনিয়োগেই থাকে। অর্থাৎ, আপনার টাকা কাজ করতেই থাকে, আর আপনি প্রয়োজনীয় ক্যাশ ফ্লোও পান।
FIFO নিয়ম কেন গুরুত্বপূর্ণ?
SWP-এর ক্ষেত্রে FIFO (First In, First Out) নিয়ম প্রযোজ্য হয়। অর্থাৎ, আপনি যখন টাকা তুলছেন, তখন প্রথমে বিক্রি হবে আপনার সবচেয়ে পুরনো ইউনিটগুলো। এই বিষয়টি ট্যাক্সের ক্ষেত্রে খুব গুরুত্বপূর্ণ, কারণ ইউনিট কতদিন ধরে রাখা হয়েছে তার ওপর কর নির্ভর করে।
SIP আর SWP-এর পার্থক্য
অনেকেই SIP আর SWP নিয়ে গুলিয়ে ফেলেন।
SIP: নিয়মিত বিনিয়োগ করার পদ্ধতি, যা ধীরে ধীরে সম্পদ গড়তে সাহায্য করে
SWP: সেই জমানো সম্পদ থেকেই নিয়মিত টাকা তোলার ব্যবস্থা
অবসর-পরবর্তী জীবন, মাসিক খরচ মেটানো বা বিকল্প আয়ের উৎস হিসেবে SWP বিশেষভাবে জনপ্রিয়।
SWP-এ ট্যাক্স কীভাবে লাগে?
SWP করার আগে করের বিষয়টি জানা খুব জরুরি। ইক্যুইটি ও ডেট ফান্ডে করের নিয়ম আলাদা।
ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড
১২ মাসের বেশি ধরে রাখা ইউনিট: বছরে ১.২৫ লক্ষ টাকার বেশি লাভের ওপর ১২.৫% কর (লং-টার্ম ক্যাপিটাল গেইন)
১ বছরের কম: ২০% কর (শর্ট-টার্ম ক্যাপিটাল গেইন)
ডেট মিউচুয়াল ফান্ড
হোল্ডিং পিরিয়ড যাই হোক না কেন, লাভের ওপর কর দিতে হয় বিনিয়োগকারীর ইনকাম স্ল্যাব অনুযায়ী
এখানে ইনডেক্সেশনের সুবিধা নেই
FIFO নিয়মের কারণে দীর্ঘদিনের ইক্যুইটি বিনিয়োগকারীদের ক্ষেত্রে SWP তুলনামূলকভাবে ট্যাক্স-সাশ্রয়ী হতে পারে। তবে ডেট ফান্ডে করের বোঝা কিছুটা বেশি হতে পারে।
কতদিন চলবে SWP?
এটা পুরোপুরি নির্ভর করে আপনি কত টাকা তুলছেন এবং ফান্ড কত রিটার্ন দিচ্ছে তার ওপর। যদি নিয়মিত তোলা টাকার পরিমাণ ফান্ডের রিটার্নের চেয়ে বেশি হয়, তাহলে ধীরে ধীরে আপনার মূল বিনিয়োগ কমে যাবে। কিন্তু পরিমিত হারে টাকা তুললে SWP বহু বছর ধরে স্থায়ী আয়ের উৎস হতে পারে।
SWP-এর বড় সুবিধা: নমনীয়তা
SWP-এর অন্যতম আকর্ষণ হল এর ফ্লেক্সিবিলিটি। আপনি চাইলে—
তোলার অঙ্ক বাড়াতে বা কমাতে পারেন
সাময়িকভাবে SWP বন্ধ রাখতে পারেন
প্রয়োজন হলে পুরো বিনিয়োগ একসঙ্গে তুলে নিতে পারেন
শুধু মনে রাখতে হবে, ELSS ফান্ডে ৩ বছরের লক-ইন পিরিয়ড থাকে। অন্য বেশিরভাগ ফান্ডে এই ধরনের বাধা নেই।
শেষ কথা
নিয়মিত আয়ের প্রয়োজন থাকলে SWP হতে পারে একটি স্মার্ট ফাইন্যান্সিয়াল টুল। তবে এটি শুরু করার আগে নিজের প্রয়োজন, ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা এবং করের প্রভাব ভালোভাবে বোঝা জরুরি।
দাবিত্যাগ: এই লেখা শুধুমাত্র সাধারণ তথ্যের জন্য। এটি কোনো বিনিয়োগ পরামর্শ নয়। মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ বাজারগত ঝুঁকির আওতাধীন। বিনিয়োগ বা SWP চালু করার আগে অবশ্যই আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সঙ্গে পরামর্শ করুন এবং সংশ্লিষ্ট নথি ভালোভাবে পড়ে নিন।
আরোও পড়ুন লক্ষী ভান্ডার এখন অতীত! নারায়ণ ভান্ডার প্রকল্পের মাধ্যমে প্রত্যেককে 2000 করে টাকা দেওয়া হবে
আরোও পড়ুন মাত্র ২৪৯ টাকায় ৪৫ দিনের প্ল্যান! BSNL-এর নতুন অফারে টেলিকম দুনিয়ায় হইচই
আরোও পড়ুন WB Govt Employee: রাজ্যের সরকারি কর্মীদের জন্য সুখবর? ১০% ডিএ বৃদ্ধির সম্ভাবনা!
Mutual Fund SWP: নিয়মিত টাকার প্রয়োজন হলে মিউচুয়াল ফান্ড থেকেই আয় | এখন বাংলা - Ekhon Bangla
আশা করি এই পোস্টটি বা " Mutual Fund SWP: নিয়মিত টাকার প্রয়োজন হলে মিউচুয়াল ফান্ড থেকেই আয় "এখন বাংলা - Ekhon Bangla থেকে আপনি উপকৃত হবেন। প্রতিদিন সব খবর সবার আগে জানতে এখন বাংলা বা www.ekhonbangla.in ওয়েবসাইট দেখুন অথবা আমাদের Google News এ (Follow Us) ফলো করুন এবং আমাদের Telegram Channel Follow, WhatsApp Channel Follow করুন, ধন্যবাদ।